Seit einigen Jahren sinken in Deutschland die Zahlen überschuldeter Verbraucher. Die Ursachen des Rückgangs werden im Wesentlichen auf „Kriegsangst und Angstsparen“ zurückgeführt. Frauen sind seltener überschuldet als Männer (Schuldneratlas Deutschland 2024). Wie die Creditreform berichtet, ist hingegen die Zahl der Unternehmensinsolvenzen in Deutschland auf dem höchsten Stand seit 2015.
Bei Privathaushalten ist weiterhin die Hauptursache für Überschuldungen die Arbeitslosigkeit. Seit dem 1. Oktober 2020 werden bei einer Privatinsolvenz die Schulden bereits nach drei Jahren gelöscht. Doch wie wirkt sich die Restschuldbefreiung auf die Schufa-Bonität aus? Was bleibt an Hypothek, wenn sechs Monate nach der Restschuldbefreiung die Schufa sämtliche Insolvenzdaten 6 endgültig gelöscht sind?
Der Schufa-Score nach der Restschuldbefreiung
Verbraucher, die sich für die Einleitung einer Privatinsolvenz entscheiden, sollten wissen, dass sie nach der Restschuldbefreiung und der Löschung der Insolvenzdaten kein „weißes Blatt“ sind, und endlich wieder Finanzierungsverträge beschließen und Kredite erhalten können. Was nämlich bleibt, ist ein niedriger Schufa-Score aufgrund verschiedener Faktoren, die auf die Lasten aus der Vergangenheit zurückzuführen sind.
Bei einem niedrigen Schufa-Score kann es zum Beispiel sein, dass man weiterhin Probleme hat, einen Internetvertrag (DSL-Vertrag) abzuschließen. Hier sind zwei Beiträge von Anwalts-Webseiten, die Hinweise darauf geben, wie man nach der Restschuldbefreiung bei einer Privatinsolvenz nach und nach den Schufa-Score verbessern kann, um wieder kreditwürdig zu werden
advocado.de: Privatinsolvenz: Schufa löschen nach Restschuldbefreiung
insolvenzanwalt24.de: Auswirkungen der Privatinsolvenz auf den Schufa-Score
Falls Sie Menschen kennen, die eine Privatinsolvenz eingeleitet haben, wäre es sinnvoll, diese darauf hinzuweisen, dass sie schon während der Wohlverhaltensphase auf eine Veränderung ihres Konsumverhaltens achten. Nur wenn sich dieses Verhalten dauerhaft ändert, führt die Entschuldung dazu, dass man nach der Restschuldbefreiung und der Löschung der Insolvenzdaten ein finanziell verantwortungsvolles und kreditwürdiges Leben führen kann. Schritt für Schritt ist es möglich, den Schufa-Score zu steigern und seine Kreditwürdigkeit zurückzugewinnen. Doch das braucht Disziplin und langfristiges finanzielles Denken.
Konsumsucht und Internet
Die Neigung zu kurzfristiger Konsumbefriedigung ist eine Sucht, die krank macht und dauerhaft zu Armut und Perspektivlosigkeit führt. Auch wenn zurzeit die Überschuldungsrate privater Haushalte gesunken ist aufgrund von „Kriegsangst und Angstsparen“, bleibt die Konsumsucht – insbesondere von Menschen mit einer intensiven Internetnutzung. Die Konsum-Dealer mit ihren verlockenden Angeboten wie „buy now pay later“ lauern auf jeder neu geklickten Seite, und überall auf Social-Media-Kanälen. Wer kann schon dieser Verführung dauerhaft widerstehen?
