Manchmal muss es schnell gehen: Das Auto muss in die Werkstatt, die Waschmaschine gibt den Geist auf oder ein Umzug steht an. Derartige Vorhaben schlagen schnell mit einem vierstelligen Betrag zubuche. Geld, das vielleicht nicht jeder zur freien Verfügung hat. Eine gute Möglichkeit, kurzfristige Finanzierungen umzusetzen, sind sogenannte Schnell- oder Sofortkredite.
Was ist ein Sofortkredit?
Dabei handelt es sich um einen Kredit, dessen Summe zeitnah zur Verfügung steht – oft nur wenige Stunden nach erfolgreicher Beantragung. Ansonsten unterscheidet sich ein Sofortkredit nicht von einem herkömmlichen Kredit – er wird genauso in monatlichen Raten über eine festgelegte Laufzeit inklusive Zinsen an die Bank zurückgezahlt.
Besonderheiten bei der Online-Beantragung eines Sofortkredits
Damit Banken besonders schnell agieren können, müssen sie sich innerhalb kurzer Zeit einen umfassenden Eindruck der finanziellen Situation des Kreditnehmers machen können. Deshalb ist meistens ein sogenannter digitaler Kontoblick Voraussetzung, sofern der Kredit online beantragt wird. Der Kunde gewährt dem Kreditinstitut einen einmaligen Einblick in die eigenen Kontodaten, indem er den Online-Banking Account für die Bank freischaltet. So werden das Hochladen oder das Verschicken von Kontoauszügen und Einkommensnachweisen überflüssig und der Kreditgeber kann besonders schnell über eine Bewilligung oder Ablehnung entscheiden.
Stehen Einnahmen und Ausgaben in einem zufriedenstellenden Verhältnis, erhält der Kunde ein Angebot mit einem persönlich auf ihn zugeschnittenen Zinssatz. Die Bank hat bereits darüber entschieden, dass der Antragssteller den Kredit erhält, sollte er ihn nun tatsächlich beantragen. Solche Kredite sind für gewöhnlich auch mit entsprechenden Hinweisen wie Sofortkredit, Kredit mit Sofortauszahlung, Kredit mit Sofortentscheid oder Schnellkredit gekennzeichnet.
Gibt es Sofortkredite auch bei einer Filiale?
Wer schon einmal bei der Bank vor Ort nach einem Kredit gefragt hat, weiß, dass es dort meist nicht so schnell geht. Zunächst ist ein Termin nötig, der viel Zeit in Anspruch nimmt und oft erst einige Tage später stattfindet. Dennoch schadet es nicht, anzufragen und sich über die Konditionen zu informieren. Grundsätzlich gilt, dass ein Kreditantrag nicht bei der Bank gestellt werden muss, bei der das eigene Konto geführt wird. Der Kreditgeber ist frei wählbar.
Diese Dinge gibt es bei einem Sofortkredit zu beachten
Viele Verbraucher achten nur auf den Zinssatz. Der effektive Jahreszins zeigt die Gesamtkosten für den Kredit an und ist entsprechend ein entscheidendes Merkmal beim Kreditvergleich. Umso niedriger der Zinssatz ausfällt, umso geringer sind am Ende die Zinskosten. Trotzdem sollte jeder Kredit – ob Sofortkredit oder reguläres Darlehen – zum Kreditnehmer passen. Die monatlichen Raten sollten gut stemmbar sein und auch weitere Attribute können eine Rolle spielen:
Gibt es zum Beispiel die Möglichkeit, den Kredit mithilfe von Sondertilgungen schneller zurückzuzahlen? Was geschieht, wenn eine Monatsrate nicht beglichen werden kann? Sind für diesen Fall kostenlose Ratenpausen inklusive? Hier bieten Ihnen Online-Vergleichsportale einen guten Überblick.
Interessenten erhalten eine übersichtliche Auflistung aller möglichen Sofortkredite, können sich den passendsten heraussuchen und diesen direkt über die Plattform beantragen. Meistens bieten Online-Kreditvermittler mittlerweile sogar kostenlose Beratung an, sollte es doch noch offene Fragen geben. Ebenso lässt sich fast immer einsehen, wie andere Verbraucher den jeweiligen Anbieter bewerten und ob sie mit der generellen Abwicklung zufrieden waren.
Ist die Kreditbeantragung Schufa-neutral?
Jeder Kreditantrag beziehungsweise jede Kreditanfrage hinterlässt einen Schufa-Eintrag. Dieser ist auch für andere Banken für zehn Tage einsehbar und kann sich kurzfristig auf die Bonität auswirken, denn die Anfrage nach einem Kredit zeigt der Schufa, anderen Wirtschaftsauskunfteien und Kreditinstituten, dass es gerade einen erhöhten finanziellen Bedarf gibt. Es ist also sinnvoll, nur einen Antrag zu stellen.
Im Gegensatz dazu ist eine Konditionsanfrage immer Schufa-neutral. Personen, die nur Kredite und mögliche Konditionen vergleichen möchten, müssen keine negativen Folgen befürchten. Deshalb ist es immer ratsam, vor der Kreditaufnahme verschiedene Angebote der Banken über eine Vergleichsplattform einzuholen.
Fazit zu Sofortkrediten
Ein Schnellkredit oder Sofortkredit hilft unmittelbar aus einem finanziellen Engpass. Er eignet sich auch für niedrige Summen, ist aber nicht grundsätzlich auf einen Maximalbetrag beschränkt. Das Geld erhält der Antragssteller kurze Zeit nach der Vertragsbestätigung, spätestens am nächsten Bankarbeitstag. In der Rückzahlung unterscheidet sich ein Sofortkredit nicht von regulären Krediten.
